Закладки в пост

Здесь во Вроцлаве, заряжу небольшой, крохотный пост о деньгах. Как накопить, как управлять финансами? Нет, пост этому не научит. Зато может поможет слегка серьёзнее к ним относиться, потому что даже не самый вероятный, самый лучший расклад, так скажем, по жизни — реализуется с трудом. Огромным трудом. Читайте дальше.

Что мне действительно помогает отложить заметную сумму денег?

• Регулярные и частые авто-платежи в копилку
• Авто-округление. Банк каждую транзакцию округляет до 10 и — в Savings.
• Излишки — в кубышку!

Крипто не помогло вообще. Акции тоже печаль, стресс один. Откладываю кэш и храню его в разных валютах. Не занимаюсь трейтингом, волосы выпадают от него.

Теперь небольшая история. Это будет короткий пост, правда-правда.

В Новой Зеландии непостижимые цены на жилье. Средняя стоимость дома в Окленде уже давно выше $1 000 000. Глядя на эту цифру приходит осознание сколько нужно для начала, сколько нужно для выплаты «ипотеки», cколько нужно потом для комфортной жизни?..

Кроме того, ипотека ипотекой, но ведь ещё и перестать работать раньше оф. пенсии. С каждым годом шанс на получение fuck-you-money уменьшается. Риски в финансах тоже хочется понижать: семья, здоровье, родители — взрослая жиза. В крипто и форекс-трейдинг уже не поиграешь, ставки слишком высоки!

Дано задачи, приблизительный финансовый набросок таков:

• не новый дом стоит миллион долларов
• собрать первый взнос: лет 5-10 откладывать по $20-50 тысяч в год. Это сложно
• награда — ипотека $500 000 долларов на 30 лет! (на деле выплатишь миллион, потому что проценты, но это тем для другого поста)
• зарплата, скажем, айтишная — $200 000 в год. Очень хорошая зарплата.
• в год проживается (страховки, поездки, школа, игрушки) $150 000
• ипотека на 20-30 лет получается, платить примерно $25 000 в год, если не рвать жилы
• откладываешь в лучшем случае ~$25 000 в год

Посмотрим, что такая математика даёт через 20 лет?

Выходит через 20 лет ипотеки (да, это ваша молодость, фьють пролетела, а мы только начали) $500 000 сбережений и возраст около 50 лет. Я для простоты вообще пока не учитываю инфляцию, к этому потом вернёмся. Хватит $500k, чтобы забросить работу в 50 и жить потом лет до 75-80?

С какого-то возраста пенсия (не очень большая, нигде нет больших пенсий) в стабильной (!) Новой Зеландии что-то около $25 000 в год. Суммы этой еле-еле хватит на продукты и тихую жизнь в наконец-то своем жилье. Пенсия официально начинается в 65, и этот возраст скорее всего будут поднимать, потому что работать в светлом будущем долгожителей банально некому.

Герою нашего мысленного эксперимента пока всего лишь 50. Лучшая декада впереди! Кручу кино дальше.

Таким образом, необходимо растянуть полмиллиона на остаток лет. Сложное дело. Жили-не-тужили на $200k в год, а внезапно приходится ужаться до $33k. Мало выходит, совсем мало: без поездок в Европу и без круизов. И, забегу ненадолго вперёд, большинство так и живет!

В итоге, как известно, чтоб не сильно изменять образ жизни и не сильно ухудшать качество той самой привычной жизни, люди работают до 65. Это помогает ещё десять с копейками лет откладывать аж по $50k в год и собрать, скажем, ещё $500k. Почти флеш-рояль.

Так закалялся миллион: полмиллиона после выплаты 20-летней ипотечного займа на дом и $500k заработано непосильным трудом и экономией. Спустя много лет стабильного — обращаю внимание не фантастически-оптимистическое предположение о доходе $200k в год у человека, которому крепко за 50 и уж 70 не за горами — накоплен миллион. Ура! Пришло время вспомнить про инфляцию, и вот щас обидно будет.

Миллион, который получился, если вспомнить про здоровую инфляцию 1-3% в год, спустя 40 лет после начала вашей инвестиционной программы подешевел примерно в два раза. Что это значит?

Значит, что уровень жизни от этого момента и до конца жизни можно смело делить пополам. Но это ладно, запросы ниже, наверное. Если со здоровьем все хорошо, то в лучшем случае от 65 до 80 и далее есть приблизительно 15-20 с хвостиком лет, чтобы миллион сбережений потратить и пожить (наконец-то) для себя. Всё ли, что хочется сделать сегодня, удастся сделать «when you’re 64»?

Я не устаю назойливый курсив ставить, но вынужден повторять снова и снова одну простую мысль. Всё описанное выше — это лучший расклад:

• стабильная экономика
• стабильная семья
• стабильный политический климат
• стабильное здоровье себя и семьи
• без происшествий

Ну такое?

Ну такое. Осознание этих цифр, простая математика, для меня лично — огненный жезл мотивации, чистой воды буддистское прозрение. Каждый день про него вспоминаю и бегу, бегу, бегу…

Немного жаль признавать, но нас всех наебали:

Вы (да и я, чего скрывать) — обычный человек. Обычные люди рождены, чтобы в лучшем случае не остаться больными одинокими бедняками. Обычные случаи — обычны: поэтому обычно все одиноки, больны и бедны в конце.

The game is rigged. Осознания этого, лично меня прям потрясает и мотивирует каждый день искать способы выйти за рамки игры. Я, конечно, не говорю про криминал. Речь скорее о том, как потратить свое время, куда эффективнее приложить навыки и силы.

Задумываться об этом лучше всего было вчера, не самый плохой момент — сегодня.

Цифры в треде максимально оптимистичные — это айти в Новой Зеландии, чёрт возьми! — и в реальности у большинства людей расчёты и перспективы гораздо, гораздо менее радужные. Все вертятся, как могут, не судите.

Well, our delightful discourse has reached its end. It’s been a pleasure chatting. As we part, I hope your day is filled with joy. Until next time, cheerio and toodle-oo!

Have a smashing day!